เงินเดือนเท่านี้ อยากกู้ซื้อคอนโดต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง?

การกู้ซื้อคอนโดเป็นก้าวสำคัญในชีวิตของใครหลายคน และเป็นภาระที่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ โดยเราจะต้องประเมินความสามารถในการผ่อนชำระเบื้องต้นของตัวเองก่อนว่า สอดคล้องกับรายได้มั้ย? เพื่อให้คนมีฝันอย่างคุณมองเห็นภาพชัดเจนมากขึ้น ทีทีบี ขออาสาพาทุกคนไปสำรวจกันว่า การกู้ซื้อคอนโดต้องเตรียมตัวอย่างไร เงินเดือนแต่ละเรตควรผ่อนเท่าไหร่ให้พอเหมาะกับการใช้ชีวิต

5 สิ่งที่ต้องเตรียมพร้อมก่อนกู้ซื้อคอนโด

ก่อนจะตัดสินใจกู้ซื้อคอนโด มีหลายสิ่งที่คุณควรเตรียมพร้อม ทั้งด้านการเงิน เอกสาร และการวางแผนระยะยาว โดยสินเชื่อบ้านทีทีบีได้รวม 5 สิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม ดังนี้

1. วางแผนค่าใช้จ่ายให้รอบคอบ

เพราะการซื้อคอนโดไม่ได้มีเพียงค่างวดรายเดือนเท่านั้น แต่ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ต้องเตรียม เช่น เงินดาวน์ ค่าเฟอร์นิเจอร์และตกแต่ง และค่าส่วนกลางล่วงหน้า หากเราเตรียมเงินส่วนไว้ให้พร้อม ก็จะช่วยลดความเสี่ยงผิดนัดชำระในอนาคตได้เป็นอย่างดี

2. เตรียมค่าธรรมเนียมยื่นกู้ซื้อคอนโดกับธนาคาร

การกู้ซื้อคอนโดมีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่ต้องชำระให้กับธนาคาร เช่น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าจดจำนอง ค่าอากรแสตมป์ และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย การเตรียมเงินส่วนนี้ช่วยให้กระบวนการกู้ดำเนินไปอย่างราบรื่นโดยไม่มีติดขัดอะไร ถ้าให้ดีควรศึกษาค่าธรรมเนียมดังกล่าวให้ถี่ถ้วนก่อนยื่นกู้จะดีที่สุด

3. รักษาประวัติเครดิตบูโรให้ดี

ประวัติเครดิตบูโรที่ดีมีผลอย่างมากต่อการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อคอนโด เพราะทุกธนาคารใช้ข้อมูลดังกล่าวประกอบการพิจารณาความเสี่ยงและความสามารถในการชำระหนี้ของเรา การรักษาประวัติการชำระเงินให้ตรงเวลาและจัดการหนี้สินได้อย่างครบถ้วน ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ

4. เลือกทำเลคอนโดที่มีศักยภาพ

การเลือกทำเลคอนโดที่ดีไม่เพียงแต่ทำให้ชีวิตประจำวันของคุณสะดวกสบายขึ้น แต่ยังเป็นการลงทุนที่ชาญฉลาด คอนโดในทำเลที่มีศักยภาพมักจะมีราคาที่เพิ่มขึ้นในอนาคต ทำเลที่ดีควรอยู่ใกล้ระบบขนส่งสาธารณะ สิ่งอำนวยความสะดวก และแหล่งงาน

5. เตรียมเอกสารยื่นกู้ให้พร้อม

การเตรียมเอกสารสำหรับยื่นกู้อย่างครบถ้วนและถูกต้องเป็นขั้นตอนสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะเอกสารที่พร้อมช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารรวดเร็วขึ้น และแสดงถึงความรับผิดชอบของเรา ซึ่งอาจส่งผลดีต่อการอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อคอนโดของคุณ

เงินเดือนเท่านี้ ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่

การยื่นกู้ซื้อคอนโดนั้นสามารถเริ่มยื่นได้ตั้งแต่เงินเดือน 15,000 บาท แต่ทั้งนี้เราก็ควรวางแผนการผ่อนให้สอดคล้องกับรายได้ในแต่ละเดือนด้วยเช่นกัน โดยทั่วไป ยอดผ่อนต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ และการออม แต่ทั้งนี้ก็ยังสามารถแบ่งเกณฑ์การคิดออกได้ 2 แบบ ดังนี้

กรณีมีภาระผ่อนแค่คอนโดอย่างเดียว

หากเรามีภาระผ่อนเฉพาะคอนโดโดยไม่มีหนี้สินอื่น แนะนำให้ผ่อนไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ ตัวอย่างเช่น เงินเดือน 30,000 บาท ปัจจุบันไม่มีหนี้สิน ดังนั้น ควรผ่อนคอนโดได้ไม่เกินเดือนละ 12,000 บาท เพื่อให้ผู้ยื่นกู้มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

รายได้ผู้ยื่นกู้ต่อเดือน	ยอดผ่อนต่อเดือน**
15,000	6,000
20,000	8,000
25,000	10,000
30,000	12,000
40,000	16,000
50,000	20,000

**ยอดผ่อนต่อเดือนยังไม่รวมดอกเบี้ย

กรณีมีภาระหนี้สินอื่นร่วมด้วย

แต่กรณีที่มีภาระหนี้สินควรนำภาระหนี้สินมาหักออกจากเงินเดือน เพื่อคิดรายได้สุทธิ และนำมาคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนที่ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ เช่น เงินเดือน 30,000 บาท มีหนี้สิน 5,000 บาท ดังนั้นยอดผ่อนชำระต่อเดือนไม่ควรเกิน 10,000 บาท เพื่อรักษาสมดุลทางการเงินของเราไว้

หมายเหตุ:

• อัตราภาระหนี้ 40% ของรายได้ เป็นค่ากลางที่ใช้เพื่อการคำนวณได้สะดวก ในทางปฏิบัติอาจยืดหยุ่นได้ระหว่าง 35-45% ขึ้นอยู่กับความสามารถของแต่ละบุคคล

การเตรียมความพร้อมก่อนกู้ซื้อคอนโดเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จในการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัย การวางแผนการเงินที่สอดคล้องกับรายได้และรายจ่ายของคุณจะช่วยให้คุณสามารถบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และรักษาสภาพคล่องทางการเงินในระยะยาว

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาทางเลือกในการกู้ซื้อคอนโด หรือกู้ซื้อบ้าน ทีทีบี มาพร้อมบริการสินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสองที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่และเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่าใคร ๆ

• วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
• วงเงินอนุมัติสูงสุด 50 ล้านบาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 35 ปี
• ฟรี! ค่าประเมินหลักทรัพย์ – ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และทางเลือกฟรีค่าจดจำนอง

สนใจรายละเอียดเพิ่มเติมหรือต้องการยื่นขอสินเชื่อกู้บ้านกับ ttb สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ผ่านทางเว็บไซต์ทีทีบี หรือ คลิกที่นี่

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว : สินเชื่อบ้านใหม่-บ้านใหม่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 4.89% - 5.95% ต่อปี • สินเชื่อบ้านมือสองอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา 5.64% - 6.73% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ย MRR = 7.83%ต่อปี ณ วันที่ 3 ต.ค.66 • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ • เงื่อนไขการสมัคร และอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด